工商時報【袁顥庭╱台北報導】

蘋果將推出低價版本9.7吋iPad,全力拉抬出貨表現。為削減成本,市場傳出蘋果將廣納紅色供應鏈,京東方、歐菲光可望首度打入iPad供應鏈,LED晶粒也會導入大陸供應商產品,也將影響台灣供應商如TPK-KY宸鴻(3673)和GIS-KY業成(6456)供貨數量。

蘋果今年銀行個人信貸最低利息iPad新產品規畫變化甚大,第1季將推出低價版本的9.7吋iPad,全新的10.5吋iPad和新款的12.9吋iPad Pro則是延後到第2季量產出貨,iPad mini則是將逐漸淡出市場。低價的9.7吋iPad要衝刺出貨量,扭轉去年大幅衰退的窘境。

供應鏈指出,蘋果低價版本9.7吋iPad已經在去年12月底小量出貨,今年1月拉貨量約100萬台、2月將會放大到200萬台、3月進一步增至300萬台,估計整體出貨量將達到600萬台,相比前1季出貨幾乎倍增,備貨相當積極。

不過由於新款iPad走成本導向,今年供應鏈也有了不小的變化。在面板方面,三星策略性停止平板面板生產,LGD、夏普成為主要的iPad面板供應商,而京東方也積極送樣,今年下半年有機會開始出貨。

至於觸控面板方面,目前主要貼合供應商是宸鴻和業成,不過歐菲光憑藉著犀利的報價,今年也有機會首度打入iPad供應鏈,分食台灣觸控面板廠的訂單。 LED方面,過去全數採用日亞化的產品,今年iPad也會導入大陸LED廠的產品。

在3D touch模組和MacBook OLED touch bar訂單帶動之下,今年宸鴻營收有望恢復成長,力拚獲利。不過紅色供應鏈的衝擊將逐漸發酵,除了歐菲光打入iPad觸控供應鏈之外,伯恩也有機會拿到Apple Watch的訂單,明年宸鴻對蘋果的供貨比重將受到影響。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

最低信用借貸利率正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從急需現金債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同哪裡可以借到錢協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商低利率信貸

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協整合負債各家銀行利率

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到聯貸流程利率較低的單一銀行貸款裡。

民間借貸能相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借銀行借貸比較信用不良急需用錢貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求信貸哪家利率低權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金個人信用借貸資格錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!

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記者張妤瑄/台北報導

吳姍儒情人節(2/14)出席義大利精品FURLA春夏系列發表時,呼籲男孩們送情人節禮物千萬別跳針,她一針見血給了男友們當頭棒喝,直接的說「你女朋友要是平常不穿洋裝,並不會因為你送了她就開始穿,如果你女朋友收下後很開心,那都是『假裝』的。」

▲吳姍儒唯一收過的情人節禮物是憲哥小額借款利率送的,也是她口中「爸爸的時尚巔峰」。(圖/品牌提供)

信用破產可以貸款嗎


想送禮送到心坎裡,吳姍儒建議可以從閨密們下手,因為女生要買東西猶豫不決時,一定會跟朋友討論。而她逛了一圈FURLA新品後也說,METROPOLIS春夏新款黑豹包很適合送禮,她發揮創意為這款包取名「我要豹豹(抱抱)」,有雙關含義送禮送的更甜蜜。

▲Jungle系列的黑豹包讓吳姍儒愛不釋手,售價(小)NT$15,800元、(迷你)NT$6,800元。(圖/品牌提供)



吳姍儒透露從小媽媽就規定她不能收禮物,因此她只有收過爸爸吳宗憲送的情人節禮物,她說當時爸爸買了一個墨綠色拼接款的FURLA經典CANDY BAG,受到朋友們廣大好評,而這也是「爸爸的時尚巔峰」,因為平常吳宗憲總是會送一些奇怪的禮物給她。

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FURLA春夏系列以大自然動植物為靈感,舉例來說Jungle系列將獅子、狼、斑馬、豹、猴子、鳥融入包款設計上頭,並用皮草作為點綴,讓每一款包看起來靈動俏皮,也難怪吳姍儒一逛就愛不釋手,拿起「我要豹豹」時就把一旁的皮草拎起來,讓黑豹的尾巴露出來,設想周到的細節讓包包更可愛。

▲FURLA春夏系列以大自然動植物為靈感。(圖/品牌提供)

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洪淑珊

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